Цессия - это документально оформленная договоренность участников правоотношений об уступке права требования возврата дебиторской задолженности. Иначе говоря, договор цессии является фактом продажи долга финансовой организацией - кредитором третьему лицу, которое наделяется правом требования возврата долга.

Цессия является правомерной если кредитный договор содержит сведения о том, что кредитор вправе уступить право требования долга третьему лицу. Заёмщик в свою очередь в обязательном порядке уведомляется кредитором об уступке права требования и соответственно о смене взыскателя путем направления в его адрес письменного уведомления. Телефонные переговоры и смс - сообщения не являются данным уведомлением. Кроме того в соответствии с законом "о защите прав потребителя" банк (кредитная организация) не вправе передавать право требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Если договором не установлено иного.

В соответствии с ГК РФ уступка права требования долга не означает увеличения в большую сторону его суммы, следовательно заёмщик выполняет обязательства перед третьим лицом только в рамках первичного кредитного договора, заключение нового договора не требуется.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе отказаться выполнять требования нового кредитора, если тот откажется представить ему доказательства перехода требования, а именно копия договора цессии, заверенная печатями и подписями, расчёт суммы долга на момент передачи права требования. При возникновении сомнений необходимо обращаться в суд с требованием проверки действительности договора и уточнения суммы задолженности. Суд, в свою очередь, вправе признать договор цессии ничтожным, что позволит заёмщику не исполнять обязательства перед новым кредитором и перенаправить требования от нового кредитора к первичному.

Что в итоге? Цессия - неизбежный вариант для кредитных организаций при взыскании задолженности, рано или поздно долг заёмщика будет продан коллекторам, однако, заёмщику необходимо тщательно изучать и требовать от новых взыскателей всех документов, подтверждающих уступку права требования, искать в них любую лазейку для подачи заявления в суд о признании договора ничтожным.